投資信託の買取請求とは？仕組みと注意点をわかりやすく解説

投資信託の買取請求とは？仕組みと注意点をわかりやすく解説

投資信託換金の二つの方法：買取請求と解約請求

投資信託を現金に換えるには、大きく分けて二つの方法があります。一つは解約請求で、これは投資信託を運用している会社に直接解約を申し込むものです。もう一つは買取請求で、投資信託を購入した証券会社や銀行などに買い取ってもらうように依頼します。手続きの相手先が異なる点が大きな違いです。普段利用している金融機関で手軽に現金化したい場合は、買取請求が便利でしょう。どちらの方法を選ぶかは、ご自身の状況や投資戦略に合わせて検討することが大切です。また、手数料や税金などの費用も考慮に入れる必要があります。投資信託の換金は、大切な資産を現金に変える行為ですので、慎重な判断を心がけましょう。

買取請求の仕組み：販売会社への売却

買取請求とは、投資家が保有する投資信託を、購入元の販売会社（証券会社や金融機関など）に買い取ってもらうことです。これは、販売会社への売却と同じ意味合いを持ちます。投資家からの買取請求を受けた販売会社は、原則として、その時点での基準価額に基づいて投資信託を買い取ります。ただし、買取価格は基準価額から手数料などが差し引かれる場合があるため、事前に確認が必要です。買取請求の手続きは、販売会社によって異なりますが、一般的には、窓口、電話、インターネットなどで受け付けています。手続きの際には、本人確認書類や印鑑が必要となる場合があるため、事前に販売会社に確認しておくとスムーズです。また、締め切り時間や換金までの日数も確認しておきましょう。買取請求は、投資信託を手軽に現金化できる方法ですが、手数料や税金などの費用も考慮し、慎重に判断することが重要です。

買取請求による利益は譲渡所得

投資信託の買取請求で得た利益は、資産を売却した際に生じる所得、つまり譲渡所得として扱われます。この利益は、購入価格と買取価格の差額で計算され、所得税、復興特別所得税、そして住民税が課税されます。税率は一律で20.315%です。

例えば、百万円で購入した投資信託が百二十万円で買い取られた場合、二十万円の利益に対して税金がかかります。ただし、年間の株式や他の投資信託の譲渡による利益と損失は相殺できます。これを損益通算といい、課税対象となる所得を減らすことが可能です。

特定口座で取引している場合、証券会社が自動的に税金を計算し徴収するため、確定申告の手間が省けます。しかし、一般口座で取引している場合は、ご自身で確定申告を行う必要がありますので注意してください。税金に関する詳細は、税理士や税務署への相談をおすすめします。

個人投資家にとって買取請求と解約請求に税制上の違いはない

個人で投資信託を換金する際、買取請求と解約請求という二つの方法がありますが、税金面での扱いに大きな違いはありません。どちらを選んだ場合でも、利益が出れば譲渡所得として扱われ、一律で約20%の税金がかかります。しかし、法人の場合は税務上の取り扱いが異なることがあるため注意が必要です。個人の場合は、税金よりも手数料や手続きの簡単さを比較して選ぶと良いでしょう。例えば、普段使っている証券会社で手軽に換金したいなら買取請求、少しでも高い価格で売りたいなら解約請求を選ぶなど、状況に応じて最適な方法を選びましょう。どちらを選ぶにしても、事前に手数料や税金などの費用を確認し、慎重に判断することが大切です。税金について不安な場合は、税理士や税務署に相談することをおすすめします。

買取請求の注意点：手数料と時間

投資信託の買取請求を行う際、手数料と時間に注意が必要です。まず、手数料ですが、販売会社によっては買取時に手数料が発生することがあります。手数料は会社や投資信託の種類によって異なり、買取価格は基準価額から手数料が差し引かれた金額となるため、事前に確認しましょう。次に、時間についてです。買取請求から現金振込までには数日を要することがあります。これは、販売会社から運用会社への換金依頼、そして資金が販売会社へ振り込まれるまでの時間が必要なためです。急ぎで資金が必要な場合は、事前に換金にかかる日数を確認しておきましょう。また、買取請求の締め切り時間も重要です。締め切りを過ぎると、翌営業日の扱いとなり、換金が遅れる可能性があります。これらの点を考慮し、ご自身の状況に合った方法を選択しましょう。