投資信託の約束成立日とは？取引の流れを分かりやすく解説

投資信託の約束成立日とは？取引の流れを分かりやすく解説

投資信託取引の基本

投資信託の取引は、購入や解約の注文から資金の受け渡しまで、いくつかの段階を経て完了します。まず、証券会社や銀行などの販売窓口で注文を行います。この注文は直ちに確定するわけではなく、販売会社から投資信託を運用する会社へ伝えられます。運用会社は、その日の基準価額を基に購入または解約の価格を決定します。この価格が確定し、注文が正式に成立することを「約定」と言います。約定日は、投資家が実際に投資信託を購入または解約することが確定した日です。通常、注文を出した当日または翌営業日が約定日となりますが、投資信託の種類や販売会社によって異なるため、事前に確認が必要です。約定後、資金や投資信託が実際に移動する「受渡日」を迎えて、一連の取引が完了します。投資信託の取引では、株式のようにリアルタイムで価格が変動するわけではないため、約定というプロセスを経ることで、公平な価格で取引が行われる仕組みとなっています。投資信託を始める際は、この取引の流れを理解しておくことが大切です。

約束成立日とは何か

約束成立日とは、投資信託の買い付けや解約の申し込みが正式に受け付けられた日を指します。お店で物を買う場合、代金を支払った時点で取引は完了しますが、投資信託の場合は異なります。申し込みをした時点ではまだ取引は完了しておらず、その日の基準価額が確定して初めて約束成立となります。基準価額は日々変動するため、申し込み日と約束成立日で価格が異なることがあります。約束成立日は、申し込み日と同日になることもあれば、翌営業日になることもあります。これは、投資信託の種類や販売会社によってルールが異なるためです。例えば、午後３時までに申し込めば当日約束成立、午後３時以降の申し込みは翌営業日約束成立となる場合があります。約束成立日を理解することは、投資信託の取引において非常に重要です。いつ、いくらで取引が成立するのかを把握することで、計画的な投資が可能になります。

取引の流れ：注文、約束成立日、受渡日

投資信託の取引は、申し込み、約定日、受渡日という三つの段階を経て完了します。まず、投資家は証券会社や銀行などの販売窓口を通して、投資信託の購入または解約の申し込みを行います。申し込みは、対面、電話、インターネットなど様々な方法で可能です。申し込む際には、購入または解約したい投資信託の種類、金額などを指定します。

次に、約定日です。これは、申し込みが正式に成立し、購入または解約の価格が確定する日を指します。約定日は、申し込み当日または翌営業日になることが一般的ですが、投資信託の種類や販売窓口によって異なる場合があります。

最後に、受渡日です。これは、実際に資金や投資信託が移動する日です。購入の場合、投資家は受渡日までに購入代金を販売窓口の口座に払い込みます。解約の場合、受渡日に解約代金が投資家の口座に払い込まれます。受渡日は、約定日から数営業日後になることが一般的です。このように、投資信託の取引は、申し込みから実際に資金などが移動するまでに時間差があります。これは、投資信託の価格が日々変動するため、約定日を設けて、公平な価格で取引が行われるようにするためです。投資信託を始める際には、この取引の流れを理解しておくことが重要です。

約束成立日を確認する重要性

投資信託のお取引では、約束成立日を確認することがとても大切です。なぜなら、いつ、いくらで投資信託を買ったり売ったりできるのかを正確に把握できるからです。例えば、ある投資信託を百万円分買おうとしたとしましょう。注文した時は、基準価額が一万円だったとします。しかし、約束成立日には基準価額が一万五百円に上がっていた場合、実際に買える口数は、最初に考えていたよりも少なくなります。反対に、解約の場合も同じです。注文した時は、基準価額が一万円だったとしても、約束成立日には九千五百円に下がっていた場合、実際に受け取れる金額は、最初に考えていたよりも少なくなります。このように、約束成立日の基準価額によって、実際に買ったり売ったりできる口数や金額が変わるので、約束成立日を確認することは、投資計画を立てる上でとても重要です。約束成立日は、販売会社から送られてくる取引報告書や、インターネットバンキングの取引履歴などで確認できます。また、販売会社の窓口や電話で問い合わせることもできます。投資信託のお取引をする際には、必ず約束成立日を確認し、ご自身の投資状況を正確に把握するように心がけましょう。

注意点と確認事項

投資信託のお取引にあたり、留意すべき点と確認事項がございます。まず、販売会社ごとに取引成立日の規則が異なる場合がございます。例えば、ある会社では午後3時までの注文が当日扱い、それ以降は翌営業日扱いとなる一方、別の会社では午後5時までが当日扱いとなることもあります。事前に利用される会社の規則をご確認ください。また、投資対象が海外の株式や債券である場合、時差の関係で取引成立日が数日後になることもございます。基準価額は市場の動向や為替相場によって変動するため、注文時の価格と実際に取引が成立する日の価格が異なる可能性もご理解ください。資金が必要な時期に合わせ、解約の注文を行うタイミングも重要です。これらの点に注意し、計画的なお取引を心がけましょう。